理财规划报告(推荐6篇)

理财规划报告 第1篇

风险与收益间的权衡在投资理财过程尤为重要，力求在财务安全的基础上实现财产持续稳定增长，与一夜暴富没有关系，一旦片面追求高收益忽视高风险，后果不堪设想。所以在这项充满风险的经济活动中，我们要踏踏实实做好规划，并通过如下建议避免一些无谓的风险。

1.勤奋好学

赌博输赢看运气，投资理财不然，如何选择理财品种，如何进行投资价值分析，如何有针对性地防范投资风险，凡事都不能不劳而获、坐享其成，只有坚持学习才能在理财的道路上有所收获。

2.避免不必要的重大支出

很多个人和家庭的财务困难是缺乏适当的计划和控制而造成的，如果支出决定过于任意，支出水平经常超出，财务状况会产生很大的负面影响。建议通过记账或编制简单的预算来控制这种风险。

3.实施投资组合策略分散投资风险

理财名言“不将鸡蛋放在同一篮子里”，即便预期有较高的收益，也不可存有侥幸心理，切记任何投资报酬与风险都是相对的。追求资金安全的投资者采取保守安全型投资组合模型;有较大风险承受能力，不满足稳定获取平均收益的投资者采取稳中求进投资组合模式;收入资金实力雄厚，没有后顾之忧的家庭采取冒险速进型。但一切高风险投资都需谨慎。

我们还可以通过购买保险转移风险，合适的保险产品同样会给我们的个人理财带来意想不到的帮助和收获。

个人理财在我国还是一个新兴领域，虽然各大金融机构出现了一批批理财师，推出相应品种繁多的理财产品，但这与大众个人理财的全方位服务的要求还相差甚远，加上理财师们所针对的大多数都是高端客户，收取相对较高的佣金，使个人理财的普及和推广受到一定的限制。随着个人理财需求的增加，相信更多的理财人都能够得到相关的指导。

参考文献：

[1]王文胜.个人理财的定位与误区[J].现代商业银行.2005.

[2]张旺军.投资理财――个人理财规划指南[M].科学出版社.2009

[3]常烨.理财金点子[M].北京.机械工业出版社.2006.误区

理财规划报告 第2篇

它是由专业的理财规划师通过明确客户的理财目标、分析客户的财务状况，从而帮助客户制定出可行的理财方案这样一种理财服务。2.生活理财主要是通过帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其规划。即将客户未来的职业选择、子女自身的教育、购房、保险、医疗和养老、个人税收和资产传承等方面的事宜进行妥善安排，使客户不断提高生活水平的同时，即使到年迈体弱及收入减少时，仍能保持自己所设定的生活水平，最终实现终身的财务安全、自主、自由和自在的境界。 3.投资理财是指客户的生活目标满足以后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、房地产以及艺术品等各种投资工具时的最佳回报，加速客户资产的成长，从而提高客户的生活水平和质量。 4.货币市场交易的是短期资金，资本市场交易的是长期债券。5.一级市场是证券被资金需求单位创立和第一次销售的场所。二级市场是证券以后的销售和转让交易的场所，可分为现货交易市场和期货交易市场。6.个人理财最早出现在20世纪30年代的美国。7.注册金融理财师(CFP)的4E准则：教育、考试、从业经验、职业道德。CFP的职业道德规范基本原则:正直诚实、客观、称职、公平、保密、专业精神、勤勉。中国理财规划师职业道德基本原则：正直诚信、客观公正、勤勉谨慎、专业尽责、严守秘密、团队合作。 8.个人理财主要包括：投资规划、教育投资规划、居住规划、保险规划、退休规划、个人年税收及资产传承规划。 9.个人理财规划的流程：a.建立和界定与客户的关系；b.手机客户财务数据和相关信息，并分析其理财目标和期望；c.分析客户当前的财务状况；d.整合理财规划策略，制定综合个人理财计划；e执行个人理财计划；f.监控理财计划的执行效果。10.货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和在投资所正佳的价值，也称资金的时间价值。 11.单利是指在计算利息时，每一次都按照原先融资双方确认的本金计算利息，每次计算的利息并不转入下次本金中。 复利是指每一次计算出利息后，即将利息加入本金从而使下一次的利息计算在上一次的本利和的基础上进行。 终值是指现在存入一笔钱，按照一定的利率和利息计算方式，将来能得到多少钱。 现值是指将来的一笔收付款折合为现在的价值。 年金是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。 普通年金是指各期期末收付的年金。 预付年金是指每期期初支付的年金。 递延年金是指第一次支付发生在第二期或第三期以后的年金。永续年金是指无限期的定额支付年金。12.金融理财计算工具：财务计算机、货币时间价值系数表、EXCEL软件。 13.与企业财务管理相比个人/家庭财务管理的特点：a.信息不必对外公开； b.不受制度准则、约束；c.不要求计提资产减值准备；d.不必计列折旧；c.两表不必严格对应；d.不进行收入。

理财规划报告 第3篇

从市场环境、投资经验及理财习惯来看，基金定投是王先生的理想选择。我们优选长期业绩优异、成长性较好、波动较大的基金，作为基金定投的具体品种。

考虑到潜在的流动性需求，我们配置部分债券型基金。

1) 优选基金定投组合

2) 投资组合过往业绩回测

B、今年以来定投收益率 (单位：万元）

3) 压力测试

我们对基金优选组合在市场悲观走势下进行压力回测：从2009年8月4日至今，大盘3478点下跌至今目前2210点，跌幅，同期：

九、风险告知与定期重审

鉴于我们对王先生的现状了解是有限度的，因而据此做出的判断及规划有可能会出现偏差，我们会及时跟踪王先生理财规划的实施情况，为了监控并保证理财方案的顺利执行,初步定于2013年12月进行后评价。

若您的家庭及事业发生重大变化，请及时与我们联系，以便重新调整理财规划报告书。

金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期重审服务。客户如果有任何疑问，欢迎随时向金融理财师进行咨询。

根据客户的情况，建议定期重审的方式与频率。通常至少需一年定期重审一次。暂时预约2014年6月初为下次重审日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。

理财规划报告 第4篇

在资产配置和投资方面做好规划对小程今后的财务自由度提升非常重要，我认为应在了解国内金融理财产品的基础上，结合小程同学的性格特点，制定出合理的理财投资计划。

目前国内主要的金融理财产品1：

接下来，小程同学应从以下几个方面梳理并进行投资产品调整：

1、银行卡中放12万元，2万元供应平时额外消费，3万元用于学习语言费用留出8万元的资金应对被股市套牢的情况。

2、小程同学的交换项目是在大三，所以可以用交换费用的15万元投资具有稳健收益的理财产品，可以购买一年的债券基金。

3、为了合理安排资金，确定收益，可以购买10万元的储蓄型分红保险和10万的元的国债

4、小程作为经济学院的学生，肯定要做一些股票投资，投资25万购买股票

5、小程本人是具有一定的冒险精神，股票基金的收益率高，可以够买15万的股票基金

6、为了确保资产的安全增值，可以够买10万元的保本资金

一.活动主题：用笔尖书写科学理财承诺

二.活动背景：在二十一世纪经济高速发展的时代背景下，经济危机的蔓延已成为人们生活中的热门话题，个人投资理财所涉及到的领域对个人、家庭、社会的影响越来越大。现在，大学校园里独生子女越来越多，很多大学生对于理财都缺乏合理的规划。在这种情况下，对在校大学生宣传理财知识，培养他们的理财意识，帮助他们养成良好的理财习惯，是很有必要的。

三.活动目的：

1.活跃校园气氛，丰富校园文化。通过讲座形式，提高大学生对于合理理财的意识，增强他们对于理财规划知识的了解，让他们认识到合理理财规划的确是有利于大学生运筹帷幄，把握未来。

2.加强大学生理论联系实际的能力。通过书写未来理财规划方案并且比赛讲演未来理财生活方式，来更加深入的了解理财的过程，提高他们的运用能力。

四.活动时间：待定

五.活动地点：待定

六.活动对象：全校学生

七.活动主办方: xx社团

八.参赛资格：

在校学生，需凭学生证或一卡通现场报名。(学生证号码为领取理财规划大赛奖品凭证，注册后不能修改，请认真填写。(重复报名无效)

九.活动安排：

(一)活动前期：

1.海报宣传：

做好理财规划大赛的海报与条幅，与各学院协调，将海报张贴到各学院宣传栏。条幅挂在人群多的地方。

3.传单宣传：

到各宿舍，学院派发宣传单，动员学生的积极性，鼓励他们积极参加，详细介绍本次理财规划大赛并让他们咨询相关事项。协会安排宣传人员到全校每个班级的课室讲解本次活动的宣传内容，并派发宣传单，且把活动的相关内容写在黑板上。

4.活动报名：

1.报名时间及地点：xxxxxx

2.理财规划大赛时间：xxxxxxx

3.赛前讲座：

x月xx日，协会协助赞助商在c2-209开设讲座为参赛者及其他到场同学讲解理财基本知识，为参赛者解除疑惑。要求参赛者认真听讲，以便方便之后的理财规划方案书写。

(二)活动中期：

比赛分为两个阶段，初赛阶段和决赛阶段。初赛分数占最终成绩60%，决赛分数占比赛成绩40%.

初赛阶段：

一.初赛题目：

每个人的人生是不同的，但是在我们人生的道路上，我们很多人所经历的时间点是大致相同的，大多都会经历由小到大，由幼稚到成熟这样一个“生、老、病、死”的阶段，所以，在人生的时间轴中，我们所经历的人生每个阶段都会有大致的理财需求，我们将其划分为以下几个理财目标：

1、现金规划

2、消费规划

3、信贷规划

4、保险规划

5、教育规划(包含子女教育规划)

6、投资规划(包含税收筹划)

要求熟悉各种理财产品(股票、基金、债券、期货、qdii，qfii等等，推荐国内市场理财产品)。

7、退休养老规划

8、财产的分配与传承

在该8大规划的基础上，请参赛者任意选择3个规划，自己拟定理财规划客户(无论现实中该客户存在与否)资料，围绕参赛者拟定理财规划客户制订分项理财策划方案。

要求：

1、任意选择上述8大规划中的3个项目作为理财策划大赛初赛参赛题目，并且就自身理解合理、详细、简要地对目标规划做出相应解释。

2、无论客户是否真实存在于现实之中，信息内容要足够全面，能够涵盖参赛者所制订的任意3个分项理财规划：

(1)列举客户信息(包括财务信息与非财务信息)

(2)如有必要可以编制财务报表;(家庭资产负债、收入支出等)

(3)结合客户目前状况做出一个合理的分析与评判。分析与评价中必须包含如下信息：

a、客户的财务状况总体评价;

b、财务状况与投资目标的匹配度。

3、三个任意理财分项规划中，要求信息阐述全面，时间数据相对精准。

4、制订分项理财规划，分项理财规划必须列举充要数据，遵照“现在——目标时间点——目标预计需求——结论”、“根据xx数据——因此——目标预计需求、目标预计成本及投入”这样的标准格式撰写。

5、参赛者无论怎样制订规划，都应详细阐述理由，举例充分，引意得当。

6、可以选择团队合作(6人以下)，也可以选择指导老师(只限一名)。

7、可列举参考书籍或文章(仅限5本或者5篇)。

8、理财规划方案写好后，用a4纸打印，交到协会进行批阅。

二.初赛评选：

由协会人员负责筛选理财规划方案优秀的同学20名进入复赛阶段。同时，给出方案评分，之后总成绩评比要用。

决赛阶段：

决赛将和颁奖晚会一起进行。

要求参赛者上台展示自己的理财规划方案，之后展示自己编排的节目(话剧，音乐剧，相声，小品等题材不限，但内容必须是关于理财规划的)。评委根据参赛者的舞台表现力及节目娱乐效果给选手打分。

之后穿插一个小游戏(从最近在协会人员中征集的小活动中挑选)，与观众互动。目的是在这段时间内计算出选手总分，之后颁发奖杯及证书。

(三)活动后期：

活动结束，整理会场。要求协会人员每人写一份这次活动的感想及收获。

十.比赛阶段工作人员及工作安排：

1.策划部：写活动策划书并帮助宣传部下发传单。

2.秘书部：负责所有通知的下发。

3.商务部：拉赞助，获得足够的活动资金，并购买相关物品。

4.宣传部：负责设计海报并宣传，张贴条幅。

5.组织部：负责所有交涉问题，如下：教室的借用、在其他学院的宣传栏张贴海报、评委老师的邀请。

6.学术培训部：负责初赛阶段的作品筛选，一定要做到公平。

8.邀请相关老师及赞助方人员作为复赛评委，以得到一个公平的比赛结果。

理财规划报告 第5篇

人的愿望是无穷的，但可用的资源是有限的。从这个意义上说，理财的关键是如何取舍，而记账应能解决这个难题。

收支财务状况是达成理财目标的基础。如何了解自己的财务状况呢?记账是个好办法。逐笔记录自己的每一笔收入和支出，并在每个月底做一次汇总，久而久之，就对自己的财务状况了如指掌了。

同时，记账还能对自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可无的，从而更合理地安排支出。“月光族”如果能够学会记账，相信每月月底，也就不会再度日如年了。

逐笔记账，做起来还是有一点难度的。现在已经进入“刷卡”时代，信用卡的普及解决了很多问题。在日常消费时，能用信用卡，就尽量刷卡消费，一来可免除携带大量现金的烦扰，二来可以通过每月的银行月结单帮助记账。

另外，支出费用时，不要忘了索要发票，一来可以更好地保护自己的权益，二来可以在记账时逐笔核对。当发生大额交易，而又没有及时拿到发票时，请及时在备忘录中做记录，以防时间长了遗忘。

记账只是起步，是为了更好地做好预算。由于家庭收入基本固定，因此家庭预算主要就是做好支出预算。支出预算又分为可控制预算和不可控制预算，诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。每月的家用、交际、交通等费用则是可控的，要对这些支出好好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于投资的节余稳定在同一水平，这样才能更快捷高效地实现理财目标。

理财规划其实并不神秘，而且与每个人和每个家庭都密切相关，这种个人化的理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上比较发达的城市拥有成熟的市场。开放式基金是20XX年出现在国内的理财产品，短短5年已经成为许多中国老百姓的理财工具。如何通过投资基金，一步一步来实现自己的梦想呢?以下为三个步骤：

第一步：确定自己的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。

第二步：明确自己的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。

第三步：制定适合自己的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金;风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。

终身快乐的理财原则和抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加快乐的理财目标，客观上决定了私人理财规划由哪些基本的东西构成。一般情况下，私人理财规划由个人或家庭日常生活支出、和获利投资三个板块构成。

理财规划报告 第6篇

货币时间的价值体现在一定的条件下，投资收益的高低与时间的长短分不开。理财时间越长效果越明显，而不是钱越多理财效果越明显。 比如： 一个月扣100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元;30岁存到60岁，是22万;40岁开始存是7万;50岁，2万。

钱生钱好比长跑冠军，这个投资规律告诉我们理财行动越早越好。

其实西方国家很早就注重对孩子进行理财教育。美国的孩子3岁起辨认硬币和纸币， 10岁起学习储蓄，11-12岁时制定两周以上的开销计划，懂得并会使用银行业务中的术语，中学阶段开设了必修的理财技能课。 由此可见，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，早规划、早受益。