个人征信报告 第一篇

这部分内容展示了为个人（他人）或企业承担的相关还款责任，建议大家不要轻易成为相关还款的责任人，一是会增加征信上的负债，二是一旦对方跑路，那就得含着泪把别人的欠款给还了。

词汇释义。

1、开立日期。被承担相关还款责任的贷款的发放日期。

2、到期日期。被承担相关还款责任的贷款的到期日期。

3、还款责任金额。为个人/企业承担相关还款责任的金额。

4、余额。个人/企业承担相关还款责任的余额。

5、责任人类型

共同借款人。一笔贷款存在两个或以上的借款人。

保证人。由保证人担保债务人履行债务，在债务人不还债时由保证人承担还债责任。

票据承兑人。承兑汇票上承诺并记载汇票到期日支付汇票金额的付款人，也是汇票的主债务人。

应收账款债务人。应收账款是指企业在正常的经营过程中因销售商品、产品、提供劳务等业务，应向购买单位收取的款项。应收账款债务人指的是承担支付应收账款责任的法人或自然人。

个人征信报告 第二篇

词汇释义。

1、账户状态。

正常：正常就是正常，按时还款，是个好宝宝。

冻结：因为违规用卡等原因，被银行打入冷宫，冻结卡片。

止付：停止支付，是信用卡过期或应持卡人要求，银行为了保证资金安全的一种防范措施。

银行止付：由于持卡人信用问题导致商业银行停用其信用卡账户的透支功能

呆账：因为欠钱不还，银行经过催收后确认无法回收欠款，作为坏账处理。

销户：销户就是销户，字面意思。

未激活：持卡人尚未主动激活卡片。

2、指透支余额，包括透支金额和利息。

3、最大透支余额。自开立账户以来的最大透支余额。

4、最近6个月平均透支余额：最近6个月的透支金额的平均数。

个人征信报告 第三篇

可能影响个人征信风险评分的主要因素有：贷款中曾有逾期还款现象，或者信用卡透支后未按约定期限和应还款额度还款，或有太多的贷款账户和信用卡等等。下面为大家详细列举下：

信用卡连续三次或两年内累计六次逾期还款。

2.供房、供车过程中，有过月供累计2至3个月逾期或不还款。

3.贷款预期年利率上调，仍按原金额支付月供，产生欠息逾期。

4.为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。

5.助学贷款拖欠不还款。

6.负债过高，比如之前已经有过贷款，而且贷款金额较大，占到收入的70%-80%。

7.个人征信被多次非本人查询。

8.配偶的信用是否良好有较大影响。

9.公共记录有不良记录(即住房公积金、水电费、电信费等还款和缴费情况)。

日常生活中，我们应该主动与银行保持畅通的联系渠道，注意更新手机号码，准确提供自己的基本信息。量入为出，按时还款、避免出现逾期。如果已有逾期记录，应尽快还款，积极采取措施避免再次发生;如果逾期信息有误，应尽快提出申请，及时纠正。注意细节，维护好我们个人信用。

个人征信报告 第四篇

此类信息包括资产处置和垫款业务（代偿债务），征信上一旦出现“被追偿信息”，这份征信就黑了，从此贷款是路人。

词汇释义。

债权转移时的还款状态：对于资产处置业务，取该笔债务的初始债权人转让债权时债务人的还款状态；对于垫款业务，取发生垫款时债务人的履约状态。

债权金额：第三方公司接收债权时的债权金额，即借款人要还的金额。

余额：仍需要归还的全部欠款，包含利息。

最后一次还款日：截至查询征信的那一天，最近一次还款的日期。

账户状态：包括催收和结束两种状态。

关闭日期：当账户状态为“结清/销户/结束”时，指债权债务关系解除的日期。

个人征信报告 第五篇

词汇释义。

1、账户状态。

正常：正常就是正常，按时还款，是个好宝宝。

冻结：因为违规用卡等原因，被银行打入冷宫，冻结卡片。

止付：停止支付，是信用卡过期或应持卡人要求，银行为了保证资金安全而采取的防范措施。

银行止付：由于持卡人信用问题导致商业银行停用其信用卡账户的透支功能。

呆账：因为欠钱不还，银行经过催收后确认无法回收贷款，被当做银行坏账处理。

销户：销户就是销户，字面意思。

未激活：持卡人尚未主动激活卡片。

司法追偿。款人或担保人拒捕履行还本付息责任，金融机构通过司法手段追偿债务。

2、本月应还款：不同银行有不同规定，有的显示最低还款金额，如账单金额的5%或10%，有的银行显示账单金额。

3、本月实还款。借款人在连续两个出单日期间的实际还款金额总和。

显示为“0”：截至查询征信的日期，还没到还款日，所以实际还款为“0”；或者，截至查询征信的日期，持卡人已经还款了，但是，征信上的还款数据还没更新。

显示不为“0”：说明已经还款了，且征信上的数据也更新了。

4、授信额度：某张信用卡的额度。

5、共享授信额度。

持有一家银行的一张贷记卡，共享授信额度=授信额度。

同时持有同一家银行的多张贷记卡，每张卡的额度都一样，则所有卡都共同享有同一个授信额度。

同时持有同一家银行的多张贷记卡，A卡额度3万，B卡额度5万，则共享授信额度显示为5万。

贷记卡账户下面还有一笔大额分期额度，如，信用卡额度5万，大额分期额度15万，部分银行把这两个额度一起放到“共享授信额度”里面，即共享授信额度显示为20万。

6、未出单的大额专享分期余额：存在于贷记卡账户下的、贷记卡额度外的、还没出账单的分期余额，如，以贷记卡形式体现的装修贷和消费贷。

7、最近6个月平均使用额度：最近6个月的账单金额的平均数

8、最大使用额度：自贷记卡账户开立以来的最大使用额度。

9、当前逾期总额：指截至该月上一期账单的最低还款额中尚未归还的部分。

10、余额：指该账户下持卡人所有负债，包含利息、费用等，包含已出单和未出单的部分。

11、已用额度：指贷记卡循环额度下已使用的部分，包括已占用额度但尚未出单的金额。

12、当前逾期期数。指当前连续未足额归还最低应还款额的次数。若两个账单日期间账户状态曾恢复正常，逾期次数应自恢复正常后重新开始累计。

13、关闭日期：当账户状态为“结清/销户/结束”时，指账户销户的日期。

个人征信报告 第六篇

此版本征信是金融机构在得到申请人授权的前提下直接从人民银行调取的征信报告，用于审核贷款人的征信情况，显示的内容是在详版征信的基础上加工得来的。区别在于第一页右上角查询原因显示为贷款审批（个人查询的版本显示为本人查询），同时为了保护客户隐私防止银行数据泄露，机构版本征信上机构名称除本单位外其他均显示为随机的代码（在一份征信上同一家金融机构为同一个随机代码）；其次金融机构会获取到此份征信的数字解读和相对位置，该数据可简单理解为征信的得分情况和排名情况，很多金融机构会将此数据纳入到贷款审批规则当中（冷知识：助学贷款对评分负面影响极大）。理论上来说此版本的征信不会对外展示。

关于三个版本征信的区别：从用途上分类，详版征信和简版征信是供客户查看自己征信情况的材料，而授信机构版本则是供机构审阅的重要材料；从内容完整程度上来看详版征信显示的内容最全面，有最大的参考价值；简版征信显示的内容相对简单，尤其是对具体逾期情况的判定参考价值不大，所以只适合征信信息简单或者对最新征信报告要求较低（比如只需要看一下查询次数）的申请人查看。如果征信情况较复杂或者单纯从严谨角度出发，优先推荐打印详版征信。

如何定义一份征信报告是否优秀呢？我总结分为四点，一是有最少半年的信用类产品使用记录，因为金融机构会根据申请人过往的还款情况推导未来的还款能力和习惯，需要有足够长时间的记录供参考；二是没有严重的逾期记录，逾期程度主要取决于金额大小、连续时间长短及距离现在的时间，偶尔一两次疏忽可以忽略，但如果累计次数超过6-8次或者连续逾期次数＞3次或者是最近半年的逾期，负面影响就比较大了；三是信用卡的总额度不能太多，最好少于打卡工资的50倍，单张卡的当前已用额度、近六个月平均使用额度不要超过总额度的50%-80%，信贷笔数和信用卡账户数不要太多，8-10笔以下最好，避免非银行机构的贷款记录；四是查询记录不要太频繁，尤其是非银行的查询记录不要太多。

以下截取了信用贷款和抵押贷款产品共四家银行的具体要求，整体来看逻辑类似，但具体考核维度和同一纬度的要求各有不同，这也侧面说明了在申请贷款前提前了解产品政策及自身情况的重要性。

看完上边的内容，聪明的读者已经大概知道如何维护好自己的征信了，下边我再为大家总结一下要点。

一、个人信息部分:个人信息部分变更不要太频繁，稳定性也是银行考虑的一部分；因为个人信息是自己在办理信用类产品业务时主动申报给金融机构的，所以一些相对负面的信息可以不登记，比如自由职业，比如一些限制行业的工作经历，相对应的一些加分项信息要及时更新，比如购置了房产，需要注意，千万不要填虚假信息，因为个人信息部分银行都会和其他材料验证。二是贷款交易信息部分，一是尽量避免逾期产生，尤其是严重的逾期（连续三个月未还款），逾期严重还会造成账户状态异常，更加影响个人信用；

如何获取各类最新征信报告?

最后再给大家总结一下和征信关联度较高的其他要点：

一、频繁查询征信是不是有很大的负面影响？如果您有这个意识，说明您对征信报告已经有个初步的了解，因为金融机构为了防止客户多头授信（同时申请多家银行贷款，导致金融机构难以准确把控申请人的负债情况)，会对一定时间期限的征信查询次数做出限制（比如一个月4次，三个月8次，一年内20次等），但正如前文表述的，查询记录分为机构查询(贷款查询、信用卡审批、保前审查等)和本人查询记录。只有机构查询才会计入查询次数(贷后管理除外)，甚至本人查询记录都不会呈现在授权机构版本的征信当中，所以在申请贷款之前预先个人查询征信并不会有负面影响，反而可以提前获知自己的最新征信情况，从而更准确的匹配贷款产品。甚至即使没有申请贷款的计划，也可以每年查询一次征信报告，就像体检一样，可以提前发现潜在的问题。

二、可能又会有读者朋友问：个人查询不算查询次数，那可不可以我自己打印征信提交？答案是不行，正规的金融机构都对接了人行征信中心，可以很快捷的调取申请人的征信信息，而且可以最大限度的保证材料的真实性，一些民营的金融机构因为没有纳入央行监管，所以没有查询客户征信的权限，所以需要客户提供个人查询版本的征信(也会要求客户实时查询)，这类产品很不正规且利息很高，读者朋友们一定要远离。另外所有的征信查询申请都需要得到客户的授权同意，虽然很多机构打擦边球把提醒做的有些隐秘。

三、征信报告各项数据更新的时间节点。只有涉及到申请信用类产品，金融机构才会重新采集个人信息部分的内容上报到人行征信系统，所以个人信息部分的信息可能存在很大的延迟，最典型的就是婚姻状况；同时各家金融机构上报征信信息的时间节点各不相同，所以信贷交易记录部分更新到征信报告上的时间各不相同，一般是会延期1-30天左右，比如16号申请的贷款，该机构每月5号和20号上传信息，那么征信更新就需要延迟4天左右，如果每月15号上传，则会延迟29天左右；查询记录的更新是完全实时的，即使同一天哪怕同一秒同时申请两家金 融机构的产品也是会分先后顺序并且全部实时更新显示在征信报告上。

四、金融机构对于申请人征信报告的审核实行“一票否决制”，如上文中提到，征信报告中包含的内容非常丰富，不同金融机构对征信报告考核的维度各有不同，具体到每个方面每家金融机构的要求也是不同的。负债情况、贷款笔数、贷款的种类、信用卡使用情况、查询次数等都很重要，大部分情况下是“一票否决”。比如查询次数超出要求，即使其他情况再优质，也会拒绝申请。以上也再次论证了在申请贷款前预先查询征信报告的重要性。

因为想借助这篇文章将征信信息内容和逻辑讲透彻，所以篇幅较长，但因为文笔有限，再加上征信报告的内容对专业度要求较高，可能对非行业人士来说阅读体验不够友好，所以我制作了一份思维导图，您可以在评论区互动，我会尽力解答您的疑问，同时也会借助与您的探讨，不断完善这篇文章，谢谢。