人民银行信用报告 篇1

此版本征信是金融机构在得到申请人授权的前提下直接从人民银行调取的征信报告，用于审核贷款人的征信情况，显示的内容是在详版征信的基础上加工得来的。区别在于第一页右上角查询原因显示为贷款审批（个人查询的版本显示为本人查询），同时为了保护客户隐私防止银行数据泄露，机构版本征信上机构名称除本单位外其他均显示为随机的代码（在一份征信上同一家金融机构为同一个随机代码）；其次金融机构会获取到此份征信的数字解读和相对位置，该数据可简单理解为征信的得分情况和排名情况，很多金融机构会将此数据纳入到贷款审批规则当中（冷知识：助学贷款对评分负面影响极大）。理论上来说此版本的征信不会对外展示。

关于三个版本征信的区别：从用途上分类，详版征信和简版征信是供客户查看自己征信情况的材料，而授信机构版本则是供机构审阅的重要材料；从内容完整程度上来看详版征信显示的内容最全面，有最大的参考价值；简版征信显示的内容相对简单，尤其是对具体逾期情况的判定参考价值不大，所以只适合征信信息简单或者对最新征信报告要求较低（比如只需要看一下查询次数）的申请人查看。如果征信情况较复杂或者单纯从严谨角度出发，优先推荐打印详版征信。

如何定义一份征信报告是否优秀呢？我总结分为四点，一是有最少半年的信用类产品使用记录，因为金融机构会根据申请人过往的还款情况推导未来的还款能力和习惯，需要有足够长时间的记录供参考；二是没有严重的逾期记录，逾期程度主要取决于金额大小、连续时间长短及距离现在的时间，偶尔一两次疏忽可以忽略，但如果累计次数超过6-8次或者连续逾期次数＞3次或者是最近半年的逾期，负面影响就比较大了；三是信用卡的总额度不能太多，最好少于打卡工资的50倍，单张卡的当前已用额度、近六个月平均使用额度不要超过总额度的50%-80%，信贷笔数和信用卡账户数不要太多，8-10笔以下最好，避免非银行机构的贷款记录；四是查询记录不要太频繁，尤其是非银行的查询记录不要太多。

以下截取了信用贷款和抵押贷款产品共四家银行的具体要求，整体来看逻辑类似，但具体考核维度和同一纬度的要求各有不同，这也侧面说明了在申请贷款前提前了解产品政策及自身情况的重要性。

看完上边的内容，聪明的读者已经大概知道如何维护好自己的征信了，下边我再为大家总结一下要点。

一、个人信息部分:个人信息部分变更不要太频繁，稳定性也是银行考虑的一部分；因为个人信息是自己在办理信用类产品业务时主动申报给金融机构的，所以一些相对负面的信息可以不登记，比如自由职业，比如一些限制行业的工作经历，相对应的一些加分项信息要及时更新，比如购置了房产，需要注意，千万不要填虚假信息，因为个人信息部分银行都会和其他材料验证。二是贷款交易信息部分，一是尽量避免逾期产生，尤其是严重的逾期（连续三个月未还款），逾期严重还会造成账户状态异常，更加影响个人信用；

如何获取各类最新征信报告?

最后再给大家总结一下和征信关联度较高的其他要点：

一、频繁查询征信是不是有很大的负面影响？如果您有这个意识，说明您对征信报告已经有个初步的了解，因为金融机构为了防止客户多头授信（同时申请多家银行贷款，导致金融机构难以准确把控申请人的负债情况)，会对一定时间期限的征信查询次数做出限制（比如一个月4次，三个月8次，一年内20次等），但正如前文表述的，查询记录分为机构查询(贷款查询、信用卡审批、保前审查等)和本人查询记录。只有机构查询才会计入查询次数(贷后管理除外)，甚至本人查询记录都不会呈现在授权机构版本的征信当中，所以在申请贷款之前预先个人查询征信并不会有负面影响，反而可以提前获知自己的最新征信情况，从而更准确的匹配贷款产品。甚至即使没有申请贷款的计划，也可以每年查询一次征信报告，就像体检一样，可以提前发现潜在的问题。

二、可能又会有读者朋友问：个人查询不算查询次数，那可不可以我自己打印征信提交？答案是不行，正规的金融机构都对接了人行征信中心，可以很快捷的调取申请人的征信信息，而且可以最大限度的保证材料的真实性，一些民营的金融机构因为没有纳入央行监管，所以没有查询客户征信的权限，所以需要客户提供个人查询版本的征信(也会要求客户实时查询)，这类产品很不正规且利息很高，读者朋友们一定要远离。另外所有的征信查询申请都需要得到客户的授权同意，虽然很多机构打擦边球把提醒做的有些隐秘。

三、征信报告各项数据更新的时间节点。只有涉及到申请信用类产品，金融机构才会重新采集个人信息部分的内容上报到人行征信系统，所以个人信息部分的信息可能存在很大的延迟，最典型的就是婚姻状况；同时各家金融机构上报征信信息的时间节点各不相同，所以信贷交易记录部分更新到征信报告上的时间各不相同，一般是会延期1-30天左右，比如16号申请的贷款，该机构每月5号和20号上传信息，那么征信更新就需要延迟4天左右，如果每月15号上传，则会延迟29天左右；查询记录的更新是完全实时的，即使同一天哪怕同一秒同时申请两家金 融机构的产品也是会分先后顺序并且全部实时更新显示在征信报告上。

四、金融机构对于申请人征信报告的审核实行“一票否决制”，如上文中提到，征信报告中包含的内容非常丰富，不同金融机构对征信报告考核的维度各有不同，具体到每个方面每家金融机构的要求也是不同的。负债情况、贷款笔数、贷款的种类、信用卡使用情况、查询次数等都很重要，大部分情况下是“一票否决”。比如查询次数超出要求，即使其他情况再优质，也会拒绝申请。以上也再次论证了在申请贷款前预先查询征信报告的重要性。

因为想借助这篇文章将征信信息内容和逻辑讲透彻，所以篇幅较长，但因为文笔有限，再加上征信报告的内容对专业度要求较高，可能对非行业人士来说阅读体验不够友好，所以我制作了一份思维导图，您可以在评论区互动，我会尽力解答您的疑问，同时也会借助与您的探讨，不断完善这篇文章，谢谢。

人民银行信用报告 篇2

个人征信报告的标识由“三标”（姓名+证件类型+证件号码）调整为“二标（证件类型+证件号码）”，解决了少数民族、外国人等由于姓名报送不规范而导致报告不完整的问题；

企业征信报告新增了企业“身份标识”部分，体现企业名称、组织机构代码、中征码、统一社会信用代码信息；

此外，二代征信报告优化了数据更新机制，支持按日更新、批量更新、数据纠错分钟相应等，增强了信用报告的时效性。

人民银行信用报告 篇3

个人征信报告中增加了授信额度信息，可以帮助金融机构有效识别客户风险敞口，防范过度授信；独立展示大额信用卡分期；增加了非信贷公共信息概要及交易明细；调整为展示60个月的还款历史，展示5个手机号码；增加个人为企业、企业为个人担保信息等等……

企业征信报告中新增了企业身份标识；信息概要更加详细，引入逾期相关指标；新增实控人信息等等……

人民银行信用报告 篇4

个人征信报告中将个人信贷业务抽象为较为稳定的6类借贷账户，企业征信报告中将企业信贷业务抽象为5类借贷账户和3类担保账户。当有新增业务类型时，也可以方便的匹配进这几类中，解决了新增业务不能及时展示的问题，提高了报告框架的稳定性。

人民银行信用报告 篇5

通常没有办理业务，银行不会给个人查征信报告。

具体操作如下：

（1）个人签《个人征信业务授权书》

（2）把授权书和个人身份证提交给银行。

（3）银行操作查询个人征信。

根据个人需要征信报告情况，可以选择到合适地方查就可以了。

人民银行信用报告 篇6

第二步、自助查询，把身份证放机器上，跟着提示操作即可

基本步骤如下：

根据提示在查询机显示屏右下方的身份证感应区，放置自己的二代身份证。身份证识别后，会显示个人的身份信息。

身份显示后，进行人脸识别验证。

（2）输入手机号码。识别成功后，根据提示输入自己的手机号码。

此后，按下打印键，即可完成个人征信报告的打印。

（3）立等获取个人信用报告